A continuación te exponemos unas pautas para evitar que cometas acciones sujetas a sanción.
No usar el préstamo para la finalidad propuesta (SUBIR A LA CARPETA DOCUMENTAL, FACTURAS, CONTRATOS, ETC QUE JUSTIFIQUEN LA MISMA)
Cancelar deudas internas o externas sin haberlas comunicado en la propuesta
La documentación soporte DEBE ESTAR SUBIDA A LA CARPETA DOCUMENTAL. NO VALE TENERLA FISICAMENTE EN LOS EXPEDIENTES
NO CUMPLIR LAS INSTRUCCIONES DE RIESGOS EN LAS RESOLUCIONES
REGULARIZACION DE CUOTAS IMPAGADAS CON LAS CUENTAS EN DESCUBIERTO
Se puede pagar cuota impagada por ventanilla con ingreso directo al préstamo o mediante ingreso en cuenta (aunque ésta quede en descubierto), siempre y cuando el cliente lo indique expresamente en el concepto del ingreso. Aunque la recomendación es que el cliente realice directamente el ingreso en el préstamo mediante el cajero automático
LAS POLIZAS DE LOS AVALES UNA VEZ FIRMADAS O INTERVENIDAS DEBEN SUBIRSE AL EXPEDIENTE DE AVALES (RECORDAR QUE LOS AVALES INDEFINIDOS, SEA CUAL SEA EL IMPORTE, DEBEN SER INTERVENIDOS NOTARALMENTE).
- TODAS LAS OPERACIONES DE RIESGO (INCLUIDAS LAS TARJETAS DE CREDITO) DEBEN SER REVISADAS EN EL COMITÉ DIARIO Y QUEDAR MARCADAS EN EL MISMO CON TODOS LOS DATOS DE ESTA (EMPLEADO QUE LA PRESENTA, TIPO DE OPERACIÓN, TITULARES, AVALISTAS, IMPORTE, PLAZO, FINALIDAD, RESOLUCION).
- DESCUBIERTOS O AUTODESCUBIERTOS DE EMPLEADOS, AMONESTACIONES DE CALADO. UN EMPLEADO NO PUEDE AUTORIZARSE NI AUTORIZAR UN DESCUBIERTO A OTRO EMPLEADO. PUEDE ACARREAR HASTA BAJA CATEGORIA Y DESPIDO. Hay una excepción: en caso de que un empleado no tenga la autorización de descubierto automática en la cuenta, otro empleado le podría autorizar el descubierto hasta el importe de su nómina (nunca auto concesión)
- CON RESPECTO A LAS POLIZAS DE RENOVACIÓN TÁCITA SIEMPRE HAY QUE TENER EN CUENTA QUE HAY QUE DENUNCIAR EN TIEMPO Y FORMA LA NO RENOVACION DE LA MISMA, AUNQUE SE ESTÉ TRAMITANDO EL RIESGO Y EL PRECIO YA QUE ANTES DE LOS 15 DIAS DE SU VENCIMIENTO DEBE DE ESTAR TODO APROBADO, TODO QUEDARÁ BAJO LA RESPONSABILIDAD DEL EMPLEADO QUE LA TENGA EN SU CARTERA AL CLIENTE.
- DESCUENTO, LÍNEAS CIRCULANTE, ANTICIPO FACTURAS DE COMEX, ANTICIPOS DE IVA.
- CESIÓN DE DESCUENTOS TIENE QUE ESTAR FIRMADO POR 2 APODERADOS.
- DOCUMENTO DE NEGOCIACION DE NEGOCIO INTERNACIONAL SE DEBE DISPONER DE CMR Y FACTURA
- CANCELAR EL ANTICIPO DE COMEX CUANDO LLEGUE EL ABONO
- AMORTIZAR O CANCELAR LA RECEPCIÓN DE UNA DEVOLUCIÓN DE IVA.